Cómo se aplica, paso a paso
- Busca la TAE de tu contrato.
- Busca la media del Banco de España para tarjetas revolving del mes en que firmaste.
- Suma 6 puntos a esa media. Si tu TAE es mayor, es usura.
Ejemplo: en enero de 2018 la media fue del 20,83 %, así que el límite era del 26,83 %. Una tarjeta contratada ese mes con una TAE del 27,83 % superaría el límite.
Contratos anteriores a junio de 2010
El Banco de España empezó a publicar la media específica de tarjetas revolving en junio de 2010. Para contratos anteriores se usa 19,32 %, el primer dato específico disponible, de modo que el límite es 25,32 % (STS 258/2023, confirmada por la STS 370/2026).
Evolución de la media y del límite
| Mes del contrato | Media del Banco de España | Límite de usura |
|---|---|---|
| Enero de 2026 | 18,36 % | 24,36 % |
| Enero de 2025 | 18,57 % | 24,57 % |
| Enero de 2024 | 18,44 % | 24,44 % |
| Enero de 2023 | 18,04 % | 24,04 % |
| Enero de 2022 | 18,33 % | 24,33 % |
| Enero de 2021 | 18,74 % | 24,74 % |
| Enero de 2020 | 19,85 % | 25,85 % |
| Enero de 2019 | 19,95 % | 25,95 % |
| Enero de 2018 | 20,83 % | 26,83 % |
| Enero de 2017 | 20,76 % | 26,76 % |
| Enero de 2016 | 21 % | 27 % |
| Enero de 2015 | 21,23 % | 27,23 % |
| Enero de 2014 | 20,95 % | 26,95 % |
| Enero de 2013 | 20,98 % | 26,98 % |
| Enero de 2012 | 20,39 % | 26,39 % |
| Enero de 2011 | 19,45 % | 25,45 % |
| Junio de 2010 | 19,15 % | 25,15 % |
Fuente: Banco de España, cuadro 19.4, tarjetas de crédito de pago aplazado. Límite = media + 6 puntos.
Cambio en camino
Un anteproyecto de ley de crédito al consumo pondría un tope transitorio del 22% TAE. En septiembre de 2026 estaba pendiente de tramitar, así que todavía no se aplica.
Preguntas frecuentes
¿«Más de 6 puntos» incluye exactamente 6?
No. Tiene que superar la media en más de 6 puntos. Con exactamente 6 puntos de diferencia no sería usura por esta regla, aunque podría reclamarse por falta de transparencia.
¿Se compara con la media del crédito al consumo?
No. El Tribunal Supremo ha dicho que se compara siempre con la categoría específica de tarjetas revolving.